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銀行審核主要考量因素《工作年資》│代辦貸款公司  

    目前銀行針對申貸人的「工作年資」規範大致如下：

一、現職最少滿一個月：部分銀行「可能」可以

二、基本滿三個月：優質可以；一般客群部分銀行可

三、滿六個月：大多數銀行可承作

四、滿一年：全部銀行街可承作

五、年資達三年以上：在「工作年資」部分的評分就是滿分了。

如果您在其他類的評分較弱，而年資非常的長，審核人員還是有可能會視狀況而核貸給您。然而，每家銀行對工作年資的審核比重都不同，所以選擇銀行是很關鍵的問題。

還請您根據自己的狀況，慎選申辦銀行。

專業代辦給您的經驗談│代辦貸款公司│委託代辦注意事項(上)

    一直以來民眾對代辦的評價和印象都很差，其原因主要是源自於某些不良代辦的行為以及銀行和金管會的大力渲染。

    壹、代辦業者存在的必要性：

　　說到代辦貸款，普遍民眾即便沒接觸過，也會聽說「千萬不要找代辦，代辦都是騙錢的」諸如此類的負面評價。不僅各處ATM提款機廣告不斷宣導「小心代辦、不要找代辦」這樣的觀念，金管會也一直都在極力打壓代辦業，但為什麼至今仍然有這麼多代辦公司存在？甚至廣告越打越大呢？原因當然是因為市場上有這樣的「需求」。

 　　本身信用狀況沒有問題、工作屬於銀行優質客群，請務必自己去銀行辦理，千萬不要找代辦，因為對有這樣條件的申貸人而言，真的沒必要也不需要。當然也是有銀行的優質客群需要代辦幫忙處理的時候，如：遲繳嚴重、信用卡循環高…或者同時有兩個以上的問題點，這時申辦銀行的選擇就非常重要。那為什麼要找代辦呢？幾個主要的因素如下：

    1、銀行貸款的申辦條件，有外規和內規之分：

　　外規就是指年齡、年資、收入…等，可以公開的門檻；而內規之所以不能公開，其實就跟公司徵才不能限制性別、宗教...等可能會被「質疑」的項目，所以都是「能做不能說」。而代辦業者因為有較為豐富的銀行貸款經驗，再加上可以和銀行行員針對個案進行討論，所以對於各家銀行的內規限制都比較清楚。也因為如此，才能夠因應申辦人條件上的弱勢，「選擇」比較不看重這個條件的銀行。

    2、申貸人需求額度高：

　　金管會規定：個人無擔保負債不得超過平均月薪的22倍。

　　而所謂的無擔保負債，就是指沒有「抵押擔保品」的借貸，舉凡在申貸人名下的信用貸款、助學貸款、勞工貸款、信用卡循環金額、現金卡動用金額…等都是，甚至連部分車貸都是掛在無擔保負債（在備註的地方註明「車輛」），以上這些都算在所謂的22倍裡面。

專業代辦給您的經驗談│代辦貸款公司│委託代辦注意事項(下)

    在上一篇中，概述了在現今銀行放款標準不一的時代下，代辦貸款公司存在的必要性。接著，我們要來說明代辦公司之所以被汙名化的幾個主要原因。

貳、代辦汙名從何而來？

　　以下幾個是目前業界會出現的代辦業者形態：一般代辦公司、代書兼代辦、代辦兼融資公司，但無論代辦業者的形態為何，都會受整體業界評價影響。至於為何目前代辦公司會為人所詬病，除了金管會的宣導與渲染外，其實主要的癥結還是在於「多數」代辦業者的不當行為與手段。

以下幾個是代辦公司最常用的不當手法：

1、假整合之名，行協商之實：

　　目前業界多數的代辦公司都是靠代辦「債務協商」營利，而他們最常使用的手法不外乎就是「整合負債－180期超低月付專案」之類的說法（主打長年限、低月付），不過還是有少數的專業代辦不做協商，比例上極少。

　　即便你的卡費、貸款真的繳不出來，債務協商都只要由「債務人自行向最大債權銀行進行協商」即可，完全不需要透過代辦、代書、協會，或是其他任何型式、任何名稱的單位，他們只是要跟你收錢！

不良代辦業者惡質手法公開《前置作業費》《代辦費用》《代辦貸款公司》

某知名代辦貸款公司，利用客戶急迫用錢心理，收取所謂的前置作業費(或其他不同名目，但目的相同)，此費用於申辦貸款之前先與您收取，不論成功與否皆不退費。

以上案例對於不良不肖代辦貸款公司業者的好處是：

當申貸案件成功率越低的時候，所謂的前置作業費則會要求越高，此項費用佔其這些不肖代辦貸款公司營業額約百分之八十或甚至九十，可見其專業能力不足以靠正當收費維生。在此提醒，辦理銀行貸款請小心謹慎，避免受害上當。

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不良代辦業者惡質手法公開《協商陷阱》《代辦貸款公司》  

金管會善意提供的協商各類方案，被不良代辦貸款公司利用拿來斂財，提醒各位，協商只需要找最大債權銀行即可，僅此選項可辦理，流程簡單，不像其它類別貸款需要選擇符合條件的銀行。

最惡劣的是這些不良代辦貸款公司，用120期零利率的整合負債作為藉口，根本不敢提起辦理的是：協商，讓客戶誤以為很優惠，卻不知道協商後的結果就會是信用不良。想回復信用的方式，必須待還清債務後才開始計算，三或五年後才能回復信用正常。

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不良代辦業者惡質手法公開《假資料》《代辦貸款公司》

請注意一件非常嚴重的違法事項：如果有不良代辦告訴您要修改您辦貸款附上的資料，例如：修改勞保投保年資或投保金額、修改所得清單的項目或所得、修改薪資存摺的收入金額，以上這些都是觸法的。一旦被銀行發現，您將一輩子無法辦理各銀行的各項貸放業務，不但會通報財團法人金融聯徵中心【永久性】，還會被銀行以偽造文書及詐欺罪提告。

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不良代辦業者惡質手法公開《利率vs.利息》《代辦貸款公司》

利率是利息的計算方式，利息是實際支付的金額。常有不肖代辦業者或車貸經銷業務利用這兩句詞混淆客戶的認知。

在這裡與您說明，所謂的利息，大概會是利率的一半左右。

不肖代辦會告知訴您：您的利息8%大概等於利率15%。

請注意用詞！不良的代辦業者及業務員，常利用民眾的無知或一知半解，透過玩文字遊戲的方式來混淆視聽，提醒各位多多謹慎，小心受騙。

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代辦貸款公司幕後的秘辛│不良代辦業者惡質手法公開│代辦貸款公司│關於專業度

代辦貸款需要相當程度的專業能力，才能完成對您來說非常重要的委託。建議您慎選代辦貸款業者/公司，在與代辦貸款的專員諮詢應答中找到蛛絲馬跡。一、您有權利知道本身的條件為何能夠過件

二、您得到的回答不應該只是「可以」「沒問題」「放心」。

三、代辦貸款公司無法回答您本身問題點的嚴重性。

四、為您解釋如何提供您解決方案細則。

如果您遇到的代辦貸款公司只是用一些肯定性的用詞來敷衍您，請問您敢將對您非常重要的貸款事宜委託給這樣不知道專業與否的公司嗎?

您的一念之差很可能就決定了您過件的機率，所以在選擇代辦公司時請小心謹慎！

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【誼興國際給您的經驗談】

銀行審核主要考量因素《負債比例》

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在這裡告知大家一個辦理銀行貸款的常識，

金管會有項強制性的規定：

個人無擔保類負債，不得超過平均月薪的22倍，

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銀行審核主要考量因素《繳款習慣》

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銀行主要用來判斷您繳款習慣的標準有兩大類：

一、一年內遲繳的次數

二、遲繳的天數。